个人住房贷款

浏览次数:545次 最近更新:2022-02-17
贷款的品种是多样的,因此在申请房贷的时候,申请人对于房贷的种类以及申请知识都是存有许多疑问的,那个人住房贷款是商业贷款吗?
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个人住房贷款是商业贷款吗

个人住房贷款不一定是商业贷款。个人住房贷款是指贷款人以购房作为目的向银行支取贷款支付购房款,然后将贷款按一定时间年份将贷款偿还,同时银行收取约定的利息的行为。

申请个人住房贷款的技巧有哪些

一、要科学选择贷款品种

目前和个人住房贷款有关的就有个人住房公积金贷款、个人住房商业性贷款和个人住房装修贷款。

公积金贷款具有贷款利率低,减收办理贷款相关手续费,家庭各成员公积金额度可合并使用等的优惠,故只要是及时足额缴纳公积金的职工,均应首先申请自己可以得到的最大额度,最长期限的公积金贷款。对因未缴存公积金而无缘申请个人住房公积金贷款的个人,可用所购住房做抵押,或有足够代偿能力的单位与个人做担保,向银行申请个人住房商业性贷款。居民在对自用住房进行装修时遇资金不足,可向银行申请住房装修贷款,借贷期最长5年,贷款最高为15万。

二、要正确评估自己的借贷能力

大家在买房时,应首先对自己的购房能力进行一次自我综合评估,然后再做出决策。首先要看自己是否有不低于购房价30%的首期付款,因为绝大多数房产商都有这个硬性要求。然后要充分评估自己每月偿还住房贷款本息所能承受的能力,即:每月家庭收入与每月必须支出(指日常生活必须开支和备用资金)的差额,是否大于住房贷款每月所需偿还的贷款本息。有些银行推出的“零首付”按揭贷款,对于那些还没攒够30%的购房者来说虽然是喜讯,但同时借款人的每月还贷额也将相应增加。 一般来说,一个家庭每月的还款额不能超过家庭月收入50%,否则会影响正常的生活。

三、尽量减少向银行借款的金额,缩短借款期限

银行计算贷款利息的依据有三个:贷款额度、贷款期限和利率,利息额与这三个因素均是同向变动的关系,也就是金额越多、期限越长、利率越高则利息越多。利率是国家统一规定的,各银行目前均按照统一的利率执行,个人目前没有选择和讨价还价的余地。所以,为了减轻利息负担,应该尽量减少向银行的借款,并且尽量缩短期限。借款只能用以解决一时之需,不能长期过度依赖银行贷款,银行贷款并非免费午餐。但是,这里有个平衡的问题,如果您的借款金额过少,您可能没有足够的资金用于支付;如果期限过短,在借款金额一定的情况下,那么您每月或每年的还款负担就很重,还款压力很大。

四、要尽量提前归还个人贷款

一方面,许多借款人当初借款时,由于对今后自己到底挣多少钱心里没底,故常常有“多贷点,贷期长一点”的保守思想,几年下来后,不料随着收入增长还贷能力有了较大的增强。另一方面,贷款毕竟是要支付利息的。因此,在能力许可的情况下,能提前还清贷款的还应是尽早还清,毕竟无债一身轻。提前偿还贷款,银行只按实际贷期计息,将可使自己相应减少利息支付。不过现在有的银行对于提前归还的贷款要收取违约金,可以在二者间权衡,采取最有利于自己的偿贷方式;同时,还可以到保险公司要求退还提前期内保费。


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贷款买房月供占收入的多少合适?

很多朋友在申请贷款进行买房的时候,只是计算自己预备的首付款是多少,还需要从银行那里借多少资金,一心只想着只要拿到了足够的贷款额度就能够买到房了。殊不知,贷款买房还涉及到一个很关键的问题:房贷月供和收入比例多少合适?也就是每一个月所要还的月供占月收入的多少比较合适。下边就跟随小编一起来了解一下吧!

一、贷款买房需要注意哪些因素?

1、了解所在城市的购房、信贷政策

贷款买房之前,大家首先应该要了解清楚就是所在城市的购房政策和信贷政策,比如说购房资格、首付比例等。这些都是需要购房者做到心里有数的。

2、买房前做好财务规划

在了解清楚各项政策和房价的情况之后,接下来购房者就要根据自身经济状况做好详细的财务规划了。比如房贷月供收入占比多少对于自己的收入才是合理的,如果房子还需要装修的话需要留出装修的费用。

3、选择适合自己的还款方式

在确定贷款买房之后,买房者还要提前选择好适合自己的还款方式。现在贷款买房一般有两种还款方式:等额本息还款和等额本金还款。

等额本息每一个月还款数额是固定的,所以比较适合有正常开支计划的家庭,特别是年轻人,因为经济条件的限制,前期一般不允许投入过大,所以说选择这种方式是最好的。

等额本金比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,比如工作年限较长的人。等额本金比等额本息能节省更多的利息。但是购房人还是需要根据自身的需求来进行选择。

二、房贷占收入比例的多少比较合适?

在工作稳定的情况下,如果是年龄在25-30岁的购房者,月供是可以占到家庭收入的40%-45%的。因为在这个年龄段的都是年轻人,事业也正处于上升阶段,多半是处于未婚或者是已婚还未生育孩子的状态,因此这个时间段的家庭负担比较小,而且,随着事业的发展,其个人的发展空间也是比较大的,所以月供占收入的比例可以适当提高一些。

如果是年龄超过35岁的购房者,建议大家尽量将月供控制在家庭收入的30%以下。因为在这个年龄段的购房者多半已经有了家庭并且也已经有了孩子,日常的开支自然就会比较大,并且这个时间段工作也较为稳定了,所以可以适当减少月供占家庭月收入的比例。

其实个人的还贷能力和个人的月收入、工作性质、家庭状况以及征信情况都是存在一定的关系的。通常来说,如果贷款者的收入越高、工作越稳定、征信情况越好,那么还贷能力系数就会越大,反之则会越小。

总之,贷款买房需要大家结合自己的实际情况来考虑首付款支付多少,要向银行贷款多少钱以及月供占收入的比例是多少。相信通过小编的介绍,大家对于买房月供占收入的问题应该有了自己的见解了。最后祝大家都能够买到称心的房子。